{"id":1016,"date":"2021-12-16T07:48:40","date_gmt":"2021-12-16T12:48:40","guid":{"rendered":"https:\/\/www.personetics.com\/br\/?p=1016"},"modified":"2022-02-03T13:46:38","modified_gmt":"2022-02-03T18:46:38","slug":"de-transacoes-a-conselheiro-de-confianca-por-que-o-open-banking-2-0-e-um-divisor-de-aguas-para-os-servicos-financeiros","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/personetics.com\/br\/blog\/de-transacoes-a-conselheiro-de-confianca-por-que-o-open-banking-2-0-e-um-divisor-de-aguas-para-os-servicos-financeiros\/","title":{"rendered":"De transa\u00e7\u00f5es a conselheiro de confian\u00e7a: por que o Open Banking 2.0 \u00e9 um divisor de \u00e1guas para os servi\u00e7os financeiros"},"content":{"rendered":"<p>O Open Banking tem o potencial de ser a terceira onda de verdadeira inova\u00e7\u00e3o nos servi\u00e7os financeiros, com grandes oportunidades para os bancos desenvolverem uma vis\u00e3o hol\u00edstica das finan\u00e7as de seus clientes e criarem com eles relacionamentos mais aprofundados e lucrativos em seu ciclo de vida.<\/p>\n<p>Vamos observar mais de perto como sua organiza\u00e7\u00e3o pode colocar-se em uma posi\u00e7\u00e3o s\u00f3lida para capitalizar sobre o futuro do Open Banking.<\/p>\n<h2><strong>Abra\u00e7ando o Open Banking 2.0, mudando para o Open Finance<\/strong><\/h2>\n<p>Em anos recentes, muitas institui\u00e7\u00f5es financeiras t\u00eam falado sobre o Open Banking e declarado apoi\u00e1-lo, mas muito poucas est\u00e3o realmente capitalizando sobre as oportunidades. Estamos vendo o setor se mover rapidamente dos est\u00e1gios iniciais do Open Banking 1.0 (inicialmente desenvolvido como uma estrutura regulat\u00f3ria na Uni\u00e3o Europeia e Reino Unido) para um n\u00edvel mais sofisticado de Open Banking 2.0.<\/p>\n<p>No Open Banking 1.0, dezesseis pa\u00edses encabe\u00e7aram a primeiras iniciativas, com foco na infraestrutura, estrutura regulat\u00f3ria (desenvolvida primeiro na UE e UK) e desenvolvimento das padroniza\u00e7\u00f5es corretas para o uso das APIs compartilhadas, a fim de dar aos clientes mais op\u00e7\u00f5es e flexibilidade sobre como usar seus dados financeiros.<\/p>\n<p>Atualmente, mais de 60 pa\u00edses em todo o mundo est\u00e3o usando o Open Banking. Com o Open Banking 2.0, n\u00e3o somente os bancos, mas tamb\u00e9m as fintechs, empresas de gest\u00e3o de patrim\u00f4nio, seguradoras e outras institui\u00e7\u00f5es financeiras buscam criar um impacto comercial ao entender melhor seus clientes. Em um recente\u00a0<a href=\"https:\/\/go.forrester.com\/blogs\/open-finance-will-reshape-the-relationship-between-banks-and-their-customers\/\"><u>artigo da Forrester<\/u><\/a>,\u00a0s\u00e3o oferecidos exemplos de como o Open Finance est\u00e1 criando novas oportunidades em diversas verticais:<\/p>\n<ul>\n<li><strong>Seguros:\u00a0<\/strong>um melhor compartilhamento de dados pode ajudar as seguradoras a avaliar riscos com maior precis\u00e3o e dar aos clientes pr\u00eamios ajustados dinamicamente com modelos atuariais personalizados. Se voc\u00ea escolhe viajar em hor\u00e1rios menos arriscados do dia ou em estradas de risco mais baixo, isso pode refletir nos custos de seguro do seu carro.<\/li>\n<li><strong>Produtos de cr\u00e9dito inclusivo:<\/strong>\u00a0o open banking pode ajudar a identificar novas ofertas de cr\u00e9dito inclusivo para clientes menos abastados, atrav\u00e9s do uso de dados compartilhados por apps de entrega e mobilidade. Isso pode ajudar os bancos a gerenciar o risco de cr\u00e9dito e identificar a credibilidade de clientes que talvez sejam exclu\u00eddos ou sub-representados por ag\u00eancias convencionais de prote\u00e7\u00e3o ao cr\u00e9dito.<\/li>\n<li><strong>Sugest\u00f5es contextualizadas e personalizadas:<\/strong>\u00a0o Open banking e o Open Finance ajudar\u00e3o a reunir dados em tempo real em m\u00faltiplos setores e a criar recomenda\u00e7\u00f5es e\u00a0<a href=\"https:\/\/personetics.com\/br\/blog\/the-digital-banking-data-driven-personalization-strategy\/\"><u>insights personalizados<\/u><\/a>.\u00a0Quer o cliente precise de um empr\u00e9stimo, hipoteca, investimento, seguro ou de outros produtos financeiros, o Open Banking pode ajudar os bancos a atuarem como um conselheiro de confian\u00e7a para recomendar o produto certo no momento certo.<\/li>\n<\/ul>\n<p>O Open Banking e o Open Finance s\u00e3o aplic\u00e1veis a todo tipo de segmento, incluindo bancos de varejo e pequenos neg\u00f3cios. Com o Open Finance, os conselheiros financeiros e os gerentes de relacionamento podem ter uma vis\u00e3o hol\u00edstica melhor dos clientes e atuar com base nisso, aprofundando o relacionamento com eles em busca de maior valor em seu ciclo de vida.<\/p>\n<h2><strong>Open Banking: transformando bancos de &#8220;ego&#8221;-sistema em ecossistema<\/strong><\/h2>\n<p>Muitos bancos levaram a mentalidade transacional para o relacionamento com o cliente. Em vez de focar no ato de vender \u201corientado pelo ego\u201d, de maximizar toda oportunidade de lucro de curto prazo, os bancos mais do que nunca s\u00e3o obrigados a cumprir o contrato social com seus clientes e contribuir para um \u201cecossistema\u201d maior de servi\u00e7os financeiros que atenda \u00e0 economia e ao interesse p\u00fablico em um n\u00edvel mais amplo.<\/p>\n<p>O Open Banking e o Open Finance n\u00e3o tratam apenas de gerenciar melhor os riscos ou identificar oportunidades individuais de vendas.\u00a0 Tratam de uma vis\u00e3o mais agregada da vida e comportamento financeiros dos clientes, de modo que o banco possa focar em atender \u00e0s suas necessidades e servir a um prop\u00f3sito de maior valor para eles. Como um conselheiro de confian\u00e7a, sendo uma fonte de insights proativos, recomenda\u00e7\u00f5es personalizadas e aconselhamento baseado em produtos que criam valor na vida financeira dos clientes de modo integral, o banco consegue criar mais valor para eles e para a sociedade.<\/p>\n<p>Os bancos precisam ser capazes de dizer ao cliente: \u201cqueremos ajud\u00e1-lo a ter sucesso. Se voc\u00ea compartilhar alguns dados conosco, se nos conectar \u00e0s suas contas externas, sua conta de aposentadoria, seus investimentos, seus cart\u00f5es de cr\u00e9dito, ajudaremos a gerenciar sua vida financeira. N\u00f3s nos tornaremos seu conselheiro de confian\u00e7a em tempo real\u201d.<\/p>\n<p>Essa \u00e9 uma evolu\u00e7\u00e3o inevit\u00e1vel das institui\u00e7\u00f5es financeiras no mundo do Open Banking 2.0. N\u00e3o uma abordagem transacional, vendendo um novo empr\u00e9stimo ou abrindo uma nova conta por vez, mas uma abordagem de servi\u00e7o de consultoria baseado em confian\u00e7a. \u00c9 assim que os bancos podem aumentar a receptividade de seus clientes, conhec\u00ea-los, aprofundar os relacionamentos e aumentar a confian\u00e7a deles.<\/p>\n<h2><strong>Melhores exemplos de casos de uso do Open Banking<\/strong><\/h2>\n<p>Diversas empresas est\u00e3o conduzindo o futuro do Open Banking 2.0.<\/p>\n<ol>\n<li><a href=\"https:\/\/www.akoya.com\/\"><u><strong>Akoya<\/strong><\/u><\/a><strong>:\u00a0<\/strong>A Rede de Acesso de Dados da Akoya oferece \u00e0s institui\u00e7\u00f5es financeiras, fintechs e agregadores de dados uma maneira padronizada de compartilhar de forma segura acesso baseado em API aos dados financeiros de clientes m\u00fatuos. Com as APIs da Akoya, os clientes banc\u00e1rios n\u00e3o precisam compartilhar credenciais de login para conseguirem compartilhar seus dados com apps de terceiros.\u00a0 A Akoya \u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o interoper\u00e1vel para o setor inteiro de servi\u00e7os financeiros e tem o respaldo de 12 grandes institui\u00e7\u00f5es financeiras dos EUA. Melhores padr\u00f5es em todo o setor, como a Akoya, est\u00e3o facilitando a ado\u00e7\u00e3o do Open Banking pelos bancos.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.raisin.com\/us\/\"><u><strong>Raisin<\/strong><\/u><\/a><strong>:<\/strong>\u00a0essa startup fintech sediada na Alemanha oferece um conjunto de ferramentas de \u201cpoupan\u00e7a como servi\u00e7o\u201d para ajudar os bancos a criarem produtos personaliz\u00e1veis e din\u00e2micos de dep\u00f3sito. Ela oferece aos pequenos bancos acesso a produtos e servi\u00e7os de outros bancos. Se o seu banco n\u00e3o consegue oferecer o produto de dep\u00f3sito mais competitivo, a Raisin permite que ele ofere\u00e7a aos clientes solu\u00e7\u00f5es de dep\u00f3sito mais rent\u00e1veis fornecidas por outros bancos. Como um cliente banc\u00e1rio, voc\u00ea n\u00e3o se importa com a origem do produto, simplesmente quer o melhor resultado com a sua poupan\u00e7a. A Raisin ajuda os bancos a manterem e expandirem suas rela\u00e7\u00f5es com os clientes ao oferecer acesso a produtos personaliz\u00e1veis.<\/li>\n<li>Os bancos podem usar o Open Banking para competir por clientes com produtos e solu\u00e7\u00f5es alternativas que n\u00e3o precisam ser desenvolvidas internamente pelo banco. Com a Raisin, seu banco pode tornar-se um poderoso marketplace financeiro, conectando os clientes aos produtos e solu\u00e7\u00f5es de outros bancos. Mas para que isso se realize, primeiro o banco precisa entender o quadro financeiro completo do cliente.<\/li>\n<li><a href=\"https:\/\/www.ally.com\/\"><u><strong>Ally Bank<\/strong><\/u><\/a><strong>:<\/strong>\u00a0esse banco digital norte-americano usa o\u00a0<a href=\"https:\/\/personetics.com\/br\/act-cloud\/\"><u>Personetics Act Cloud<\/u><\/a>\u00a0para oferecer\u00a0<a href=\"https:\/\/personetics.com\/br\/blog\/five-years-ally-personetics\/\"><u>poupan\u00e7as-surpresa<\/u><\/a>, uma ferramenta automatizada que ajuda os clientes da Ally Bank a poupar para o futuro, atrav\u00e9s da identifica\u00e7\u00e3o de quantias que sejam seguras para poupar ao se conectar com as contas banc\u00e1rias externas do cliente. O cliente n\u00e3o precisa realizar nenhuma a\u00e7\u00e3o nem definir metas. O Act Cloud transfere automaticamente o dinheiro da conta-corrente do cliente para sua conta-poupan\u00e7a na Ally no momento certo, com base no algoritmo. A solu\u00e7\u00e3o Personetics Act Cloud \u00e9 completamente automatizada, autoajust\u00e1vel e parte da nossa vis\u00e3o de\u00a0<a href=\"https:\/\/personetics.com\/br\/self-driving-finance-in-action\/\"><u>finan\u00e7as autodirigidas<\/u><\/a>.<\/li>\n<\/ol>\n<h2><strong>Por que a Personetics est\u00e1 pronta para liderar o Open Banking Open Finance\u00a0<\/strong><\/h2>\n<p>Na Personetics, acreditamos que nosso foco, nossa vis\u00e3o e nossa abordagem estejam no centro das maiores oportunidades do Open Banking 2.0. Isso porque ajudamos os bancos a construir confian\u00e7a com os clientes, desenvolver um mapa financeiro hol\u00edstico de sua vida financeira e, em \u00faltima an\u00e1lise, criar um relacionamento mais expansivo entre o banco e eles.<\/p>\n<p>Entendemos o valor do Open Banking e do Open Finance para as finan\u00e7as pessoais e gest\u00e3o de dinheiro. Temos as solu\u00e7\u00f5es para criar engajamento altamente personalizado entre as institui\u00e7\u00f5es financeiras e os clientes:<\/p>\n<ul>\n<li>O <a href=\"https:\/\/personetics.com\/br\/act-cloud\/\"><u><strong>Personetics Act Cloud<\/strong><\/u><\/a>\u00a0\u00e9 uma solu\u00e7\u00e3o de bem-estar financeiro automatizada e autoajust\u00e1vel para ajudar os clientes a reduzirem d\u00edvidas, poupar e investir fundos para uma ou m\u00faltiplas metas. Ela permite que os bancos ofere\u00e7am solu\u00e7\u00f5es adaptadas \u00e0 capacidade individual do cliente para poupar ou investir a qualquer momento.<\/li>\n<li>O <a href=\"https:\/\/personetics.com\/br\/engage\/\"><u><strong>Personetics Engage<\/strong><\/u><\/a>\u00a0oferece aos clientes insights personalizados, alertas e conselhos baseados em IA para melhorar seu bem-estar financeiro.<\/li>\n<li>O <a href=\"https:\/\/personetics.com\/br\/enrich\/\"><u><strong>Personetics Enrich<\/strong><\/u><\/a>\u00a0ajuda as institui\u00e7\u00f5es financeiras a categorizar, limpar e enriquecer os dados transacionais de seus clientes para entregar vendas cruzadas eficazes e uma experi\u00eancia superior ao cliente.<\/li>\n<\/ul>\n<p>O motivo maior e mais importante de os bancos investirem no Open Banking e compartilharem os dados dos clientes n\u00e3o \u00e9 apenas para transa\u00e7\u00f5es individuais, mas sim para ter um quadro completo da vida financeira do cliente. A Personetics pode ajudar a abrir maiores oportunidades para que os bancos recomendem produtos e gerem maior valor no ciclo de vida do cliente.<\/p>\n<p><strong>Para al\u00e9m dos pagamentos e servi\u00e7os banc\u00e1rios, o Open Finance est\u00e1 criando uma onda de novas oportunidades em diversos setores e verticais, incluindo:<\/strong><\/p>\n<ul>\n<li><strong>Seguros:<\/strong>\u00a0o Open Finance possibilitar\u00e1 que as seguradoras compartilhem dados mais facilmente (com a permiss\u00e3o do cliente), os quais podem ser usados para avaliar os n\u00edveis de risco do cliente, detectar eventos importantes da vida e criar oportunidades de contrato.<\/li>\n<li><strong>Gest\u00e3o de patrim\u00f4nio:<\/strong>\u00a0no novo mundo do Open Finance, os gestores de patrim\u00f4nio e conselheiros financeiros podem compartilhar dados mais facilmente para identificar a adequa\u00e7\u00e3o dos clientes e criar produtos personalizados de consultoria financeira.<\/li>\n<li><strong>Finan\u00e7as do consumidor:<\/strong>\u00a0o Open Finance possibilitar\u00e1 que institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o banc\u00e1rias criem produtos e servi\u00e7os financeiros para seus clientes, tais como produtos de empr\u00e9stimo sem garantia. A defini\u00e7\u00e3o do que \u00e9 um \u201cbanco\u201d est\u00e1 mudando na dire\u00e7\u00e3o de maiores inova\u00e7\u00f5es e inclus\u00e3o.<\/li>\n<li><strong>Hipoteca:<\/strong>\u00a0o Open Finance consegue criar oportunidades mais f\u00e1ceis e r\u00e1pidas de underwrite de hipoteca, baseado no acesso mais consistente aos dados do cliente entre bancos e credores.<\/li>\n<li><strong>Aposentadorias:<\/strong>\u00a0com o Open Finance e o compartilhamento de dados, os provedores e planejadores de aposentadoria podem realizar previs\u00f5es e aconselhamento automatizado mais precisos, com base no desempenho do portf\u00f3lio, renda do cliente, n\u00edveis de despesas e muito mais.<\/li>\n<\/ul>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" class=\"size-medium wp-image-1018 aligncenter\" src=\"https:\/\/www.personetics.com\/br\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/From-open-banking-to-open-finance-model-300x293.jpg\" alt=\"\" width=\"300\" height=\"293\" srcset=\"https:\/\/personetics.com\/br\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/From-open-banking-to-open-finance-model-300x293.jpg 300w, https:\/\/personetics.com\/br\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/From-open-banking-to-open-finance-model.jpg 360w\" sizes=\"auto, (max-width: 300px) 100vw, 300px\" \/><br \/>\nA Personetics est\u00e1 posicionada no centro de todos esses casos de uso e \u00e9 a for\u00e7a l\u00edder na impuls\u00e3o dessas tend\u00eancias rumo ao Open Finance. Ajudamos a desenvolver solu\u00e7\u00f5es de Open Finance para uma ampla variedade de institui\u00e7\u00f5es financeiras e prestadores de servi\u00e7os financeiros. Nossa plataforma auxilia as organiza\u00e7\u00f5es a obter acesso r\u00e1pido a dados, fornecer dados instantaneamente e agir baseado em dados com engajamento personalizado, conte\u00fado personalizado, aconselhamento baseado no produto e finan\u00e7as autodirigidas para transferir e investir dinheiro automaticamente.<\/p>\n<p>Quer voc\u00ea seja um banco, empresa hipotec\u00e1ria ou conselheiro de gest\u00e3o de patrim\u00f4nio, a Personetics ajuda as institui\u00e7\u00f5es financeiras a melhorar o bem-estar financeiro do cliente e elevar a fun\u00e7\u00e3o da institui\u00e7\u00e3o financeira como conselheira de confian\u00e7a em sua vida.<\/p>\n<h2><strong>Open Banking: elevando o padr\u00e3o<\/strong><\/h2>\n<p>A Personetics acredita que o Open Banking esteja elevando o padr\u00e3o e vis\u00e3o do que os bancos podem fazer pelos clientes. Estamos na vanguarda mundial de impulsionar essas tend\u00eancias inevit\u00e1veis.<\/p>\n<p>Os bancos est\u00e3o vendendo, em \u00faltima an\u00e1lise, confian\u00e7a. Dinheiro \u00e9 uma coisa psicol\u00f3gica \u2013 as pessoas se importam com dinheiro porque ele as ajuda a atender \u00e0s suas necessidades e a realizar seus sonhos. Elas querem conselheiros de confian\u00e7a que possam ajud\u00e1-las a alcan\u00e7ar esses sonhos. Os bancos devem estar a postos, prontos para desempenhar esse papel como os conselheiros de confian\u00e7a dos clientes.<\/p>\n<p>O Open Banking pode dar aos bancos os dados de que precisam para serem conselheiros de confian\u00e7a, se eles conseguirem receber a ajuda certa para saber como us\u00e1-los. A Personetics ajuda os bancos a maximizarem as oportunidades do Open Banking. Ajudamos os bancos a analisar, classificar e encontrar insights dentro dos dados \u2013 e damos aos bancos as solu\u00e7\u00f5es financeiras autom\u00e1ticas e autodirigidas que seus clientes precisam para ter sucesso.<\/p>\n<p>As institui\u00e7\u00f5es financeiras devem querer avan\u00e7ar na cadeia de valores e oferecer servi\u00e7os de n\u00edvel superior aos seus clientes. Em vez de apenas serem uma fonte de transa\u00e7\u00f5es, de um novo cart\u00e3o de cr\u00e9dito ou um novo concessor de empr\u00e9stimos, os bancos precisam tornar-se conselheiros financeiros hol\u00edsticos. O Open Banking \u00e9 a oportunidade de os bancos se tornarem mais eficientes, agregarem mais valor para o cliente e automaticamente ajud\u00e1-lo a poupar, investir ou ser pr\u00e9-selecionado para empr\u00e9stimos ou outros produtos. O Open Banking pode ajudar os bancos a permanecer no centro da vida financeira dos clientes e maximizar o valor do relacionamento em seu ciclo de vida.<\/p>\n<p>O Open Banking e o Open Finance s\u00e3o tend\u00eancias inevit\u00e1veis e avassaladoras e, para empresas inovadoras, o futuro do Open Finance \u00e9 agora. Os bancos e outras organiza\u00e7\u00f5es de servi\u00e7os financeiros que o abra\u00e7arem ter\u00e3o a oportunidade de desfrutar de uma vantagem significativa frente aos seus concorrentes enquanto constroem relacionamentos duradouros e mais aprofundados com os clientes.<\/p>\n<p>Sua organiza\u00e7\u00e3o est\u00e1 pronta para o Open Finance?\u00a0<a href=\"https:\/\/personetics.com\/br\/request-a-demo\/\"><u>Converse com a Personetics<\/u><\/a>\u00a0hoje mesmo.<\/p>\n<p><strong>Clientes da Personetics<\/strong>: por favor, entrem em contato com seu Gerente Pessoal de Sucesso do Cliente para saber como aproveitar o Open Banking com a Personetics.<\/p>\n<p><strong>Novos clientes:<\/strong>\u00a0para se tornarem membros da comunidade Personetics, por favor,\u00a0<a href=\"https:\/\/personetics.com\/br\/request-a-demo\/\"><u>solicitem uma demonstra\u00e7\u00e3o<\/u><\/a>.\u00a0Um de nossos especialistas em solu\u00e7\u00f5es entrar\u00e1 em contato em breve.<\/p>\n<h2 style=\"margin-top: 50px;\"><strong>Dorel Blitz<\/strong><\/h2>\n<p><strong>Vice-Presidente de Estrat\u00e9gia e Desenvolvimento de Neg\u00f3cios<\/strong><\/p>\n<p>Dorel Blitz traz mais de dez anos de experi\u00eancia em estrat\u00e9gia global e desenvolvimento de neg\u00f3cios no setor de servi\u00e7os financeiros. Dorel se juntou \u00e0 Personetics vindo da KPMG, onde liderava o setor de Fintech na KPMG Israel e era membro da pr\u00e1tica global de Fintech. Nesse cargo, Dorel foi instrumental para estabelecer as rela\u00e7\u00f5es colaborativas da KPMG com institui\u00e7\u00f5es financeiras globais e as principais empresas Fintech do mercado, incluindo a Personetics. Ele tamb\u00e9m atuou como especialista no assunto e liderou projetos de consultoria envolvendo estrat\u00e9gias de transforma\u00e7\u00e3o digital com organiza\u00e7\u00f5es de servi\u00e7os financeiros. Antes de ingressar na KPMG, Dorel liderou a pr\u00e1tica de Inova\u00e7\u00e3o e Fintech no Bank Leumi, e, no in\u00edcio de sua carreira, liderou a divis\u00e3o de servi\u00e7os banc\u00e1rios e finan\u00e7as na empresa de pesquisas globais Adkit.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>O Open Banking tem o potencial de ser a terceira onda de verdadeira inova\u00e7\u00e3o nos servi\u00e7os financeiros, com grandes oportunidades para os bancos desenvolverem uma vis\u00e3o hol\u00edstica das finan\u00e7as de seus clientes e criarem com eles relacionamentos mais aprofundados e lucrativos em seu ciclo de vida. 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