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- Assicurazioni: <\/strong>una migliore condivisione dei dati potrebbe aiutare le compagnie di assicurazione a valutare il rischio in modo pi\u00f9 preciso e ad offrire ai clienti premi adeguati in modo dinamico, con modelli attuariali personalizzati. Se scegli di viaggiare nelle ore del giorno meno pericolose o su strade a basso rischio, ci\u00f2 potrebbe riflettersi sui costi dell’assicurazione auto.<\/li>\n
- Prodotti di credito inclusivi:<\/strong>\u00a0l’open banking potrebbe aiutare a identificare nuove offerte di credito inclusive per i clienti meno serviti, utilizzando i dati condivisi dalle app di consegna e ride-hailing. Questo pu\u00f2 aiutare le banche a gestire il rischio di credito e a identificare l’affidabilit\u00e0 creditizia per i clienti che potrebbero essere esclusi o sotto-rappresentati dalle agenzie di segnalazione del credito convenzionali.<\/li>\n
- Suggerimenti contestualizzati e personalizzati:<\/strong> l’open banking e l’open finance aiuteranno ad aggregare in tempo reale i dati su pi\u00f9 settori e ad offrire informazioni <\/a>e suggerimenti personalizzati. Se un cliente ha bisogno di prestiti, mutui, investimenti, assicurazioni o altri prodotti finanziari, l’open banking pu\u00f2 aiutare le banche a fungere da consulente di fiducia per consigliare il prodotto giusto al momento giusto.<\/li>\n<\/ul>\n
L’open banking e l’open finance sono applicabili a tutti i segmenti, compresi i servizi bancari al dettaglio e per le piccole imprese. Con l’open finance, i consulenti finanziari e i responsabili delle relazioni con i clienti possono contare su una migliore visione olistica dei clienti e adoperarsi al fine di approfondire il rapporto con i clienti, per una maggiore valorizzazione dei clienti a lungo termine.<\/p>\n
Open banking: trasformare le banche da \u201cego\u201d-sistemi a ecosistemi<\/h2>\n
Troppe banche hanno adottato una mentalit\u00e0 transazionale nelle relazioni con i clienti. Invece di concentrarsi sull’atto della vendita, “guidato dall’ego” e orientato a massimizzare ogni opportunit\u00e0 di profitto a breve termine, le banche sono pi\u00f9 che mai obbligate a rispettare il contratto sociale con i propri clienti e a promuovere un “ecosistema” pi\u00f9 ampio di servizi finanziari, al servizio dell’economia e dell’interesse pubblico pi\u00f9 in generale.<\/p>\n
L’open banking e l’open finance non riguardano solo una migliore gestione dei rischi o l’identificazione di singole opportunit\u00e0 di vendita; cercano di sviluppare una visione pi\u00f9 aggregata della vita finanziaria e del comportamento dei clienti, in modo che la banca possa concentrarsi sulla soddisfazione delle esigenze dei clienti, mirando ad offrire loro un maggior valore. In qualit\u00e0 di consulenti di fiducia, e fornendo informazioni pro-attive, consigli personalizzati e consulenze sui prodotti che creano valore nel corso dell’intera vita finanziaria del cliente, le banche possono creare pi\u00f9 valore per i clienti e per la societ\u00e0.<\/p>\n
La banca deve poter dire al cliente: \u201cVogliamo aiutarti ad avere successo. Se condividerai alcuni dati con noi, se ci collegherai agli altri conti esterni, al tuo conto pensionistico, ai tuoi investimenti e alle tue carte di credito, ti aiuteremo a gestire la tua vita finanziaria. Diventeremo il tuo consulente di fiducia in tempo reale.\u201d<\/p>\n
Questa \u00e8 l’inevitabile evoluzione delle istituzioni finanziarie nel mondo dell’Open Banking 2.0. Non un approccio transazionale, dove si vende un nuovo prestito o si apre un nuovo conto alla volta; ma un approccio al servizio di consulenza basato sulla fiducia. \u00c8 cos\u00ec che le banche possono aprirsi ulteriormente ai propri clienti, conoscerli, approfondire le relazioni con loro e accrescerne la fiducia.<\/p>\n
I migliori esempi di casi d’uso di open banking<\/h2>\n
Diverse aziende stanno tracciando il futuro dell’Open Banking 2.0.<\/p>\n
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- Akoya<\/strong><\/u><\/a>: <\/strong>The Akoya Data Access Network provides a standardized way for financial institutions, fintechs, and data aggregators to securely share API-based access to financial data from mutual customers. With Akoya\u2019s APIs, bank customers do not have to share login credentials to be able to share their data with third-party apps.\u00a0 Akoya is an interoperable solution for the entire financial services industry and is backed by 12 major U.S. financial institutions. Better industry-wide standards like Akoya are making it easier for banks to adopt open banking.<\/li>\n
- Raisin<\/strong><\/u><\/a>:<\/strong> questa startup fintech, con sede in Germania, offre un kit di strumenti di “risparmio come servizio” per aiutare le banche a creare prodotti di deposito dinamici e personalizzabili. Offre alle piccole banche l’accesso a prodotti e servizi di altre banche. Se la tua banca non \u00e8 in grado di fornire il prodotto di deposito pi\u00f9 competitivo, Raisin le permette di offrire ai propri clienti soluzioni di deposito ad alto rendimento di altre banche. Al cliente di una banca non interessa la provenienza del prodotto, vuole solo il miglior rendimento sui propri risparmi. Raisin aiuta le banche a mantenere e ad espandere le relazioni con i clienti, offrendo l’accesso a prodotti personalizzabili.<\/li>\n
- Ally Bank<\/strong><\/u><\/a>:<\/strong> questa banca digitale statunitense utilizza la Act Cloud di Personetics<\/a> per offrire i\u00a0Risparmi a sorpresa<\/a>, uno strumento di risparmio automatizzato che, collegandosi con i conti bancari esterni del cliente, lo aiuta a risparmiare per il futuro, identificando le quantit\u00e0 di denaro che \u00e8 possibile accantonare in sicurezza. Il cliente non deve intraprendere alcuna azione o fissare obiettivi; al momento giusto, Act Cloud sposta automaticamente, in base all’algoritmo, il denaro dal conto corrente del cliente al suo conto di risparmio Ally. La soluzione Act Cloud di Personetics \u00e8 completamente automatica, auto-regolabile e parte della nostra visione di finanza a guida autonoma<\/a>.<\/li>\n<\/ol>\n
Perch\u00e9 Personetics \u00e8 pronta a fare da guida nell’Open Banking e nell’Open Finance<\/h2>\n
Noi di Personetics crediamo che i nostri obiettivi, la nostra visione e il nostro approccio siano al centro delle pi\u00f9 grandi opportunit\u00e0 offerte dall’Open Banking 2.0. Questo perch\u00e9 aiutiamo le banche a creare un clima di fiducia con i loro clienti, a sviluppare un piano olistico della loro vita finanziaria e, in definitiva, a promuovere una relazione pi\u00f9 espansiva tra la banca e i clienti.<\/p>\n
Siamo consapevoli del valore dell’open banking e dell’open finance in relazione alla finanza personale e alla gestione del denaro. Offriamo soluzioni volte a favorire un coinvolgimento altamente personalizzato tra istituzioni finanziarie e clienti:<\/p>\n
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- Personetics Act Cloud<\/strong><\/u><\/a> \u00e8 una soluzione automatizzata e auto-regolabile per il benessere finanziario, che ha lo scopo di aiutare i clienti a ridurre i debiti, a risparmiare o a investire fondi verso uno o pi\u00f9 obiettivi. Consente alle banche di offrire soluzioni su misura in relazione alla capacit\u00e0 individuale di risparmio o investimento in un dato momento.<\/li>\n
- Personetics Engage<\/strong><\/u><\/a> offre ai clienti informazioni, avvisi e consigli personalizzati in base all’intelligenza artificiale, per migliorare il loro benessere finanziario.<\/li>\n
- Personetics Enrich<\/strong><\/u><\/a> aiuta gli istituti finanziari a classificare, pulire e arricchire i dati delle transazioni dei propri clienti, per offrire un cross-selling efficace e un’esperienza cliente di livello superiore.<\/li>\n<\/ul>\n
Il motivo principale per cui le banche investono nell’open banking e condividono i dati dei clienti non si riconduce alle singole transazioni, ma va cercato nel quadro complessivo della vita finanziaria del cliente. Personetics pu\u00f2 aiutare le banche a cogliere maggiori opportunit\u00e0 di consigliare prodotti e generare un maggiore valore nell’arco della vita del cliente.<\/p>\n
Al di l\u00e0 dei pagamenti e delle attivit\u00e0 bancarie, l’open finance sta creando un’ondata di nuove opportunit\u00e0 in molteplici settori e verticali, tra cui:<\/p>\n
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- Assicurazioni:<\/strong> l’open finance consentir\u00e0 alle compagnie assicurative di condividere i dati (con il permesso del cliente) pi\u00f9 facilmente che mai, per valutare i livelli di rischio del clienti, rilevare i principali eventi della vita e creare opportunit\u00e0 per la proposta di contratti.<\/li>\n
- Gestione patrimoniale:<\/strong> nel nuovo mondo dell’open finance, gestori patrimoniali e consulenti finanziari possono condividere pi\u00f9 facilmente i dati, per valutare l’idoneit\u00e0 dei clienti e creare prodotti di consulenza finanziaria personalizzati.<\/li>\n
- Finanza del consumatore:<\/strong> l’open finance consentir\u00e0 alle aziende non bancarie di creare prodotti e servizi finanziari per i propri clienti, come i prestiti non garantiti. La definizione di cosa sia una \u201cbanca\u201d sta cambiando in direzione di una maggiore innovazione e inclusione.<\/li>\n
- Mutui:<\/strong> l’open finance pu\u00f2 contribuire a rendere pi\u00f9 semplice e rapida la sottoscrizione di mutui, grazie a un accesso pi\u00f9 trasparente ai dati dei clienti tra banche e istituti di credito.<\/li>\n
- Pensioni:<\/strong> grazie all’open finance e alla condivisione dei dati, i fornitori di servizi pensionistici e i pianificatori pensionistici possono ottenere previsioni pi\u00f9 accurate e consigli automatizzati, basati sulla performance del portafoglio, sui livelli di reddito e di spesa dei clienti e altro ancora.<\/li>\n<\/ul>\n
![\"\"](\"https:\/\/personetics.com\/it\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/From-open-banking-to-open-finance-model-300x293.jpg\")
\nPersonetics si posiziona al centro di tutti questi casi d’uso ed \u00e8 una forza trainante nel condurre queste tendenze verso l’open finance. Aiutiamo a sviluppare soluzioni di open finance per un’ampia variet\u00e0 di istituti e fornitori di servizi finanziari. La nostra piattaforma consente alle organizzazioni di accedere rapidamente ai dati, fornire dati in tempo reale e agire in base ad essi con coinvolgimento e contenuti personalizzati, consulenza in base al prodotto e finanziamento a guida autonoma, per spostare denaro e investire automaticamente.<\/p>\nChe si tratti di una banca, un emittente di mutui o un consulente per la gestione patrimoniale, Personetics aiuta gli istituti finanziari a migliorare il benessere finanziario dei propri clienti e a elevare il proprio ruolo a consulente di fiducia nel corso della vita del cliente.<\/p>\n
Open banking: elevare gli standard<\/h2>\n
Personetics ritiene che l’open banking stia elevando gli standard e la visione di ci\u00f2 che le banche possono fare per i clienti. Siamo in prima linea a livello globale e alla guida di queste ineluttabili tendenze.<\/p>\n
In sostanza, ci\u00f2 che le banche vendono \u00e8 la fiducia. Il denaro ha un valore psicologico; le persone si preoccupano del denaro perch\u00e9 le aiuta a soddisfare i propri bisogni e a realizzare i propri sogni. Vogliono poter contare su consulenti fidati che possano aiutarli a farlo. Le banche dovrebbero rimanere a disposizione, pronte a ricoprire il ruolo di consulenti di fiducia dei propri clienti.<\/p>\n
L’open banking pu\u00f2 fornire alle banche i dati necessari per essere consulenti di fiducia, a condizione che ricevano il giusto aiuto per farne un uso corretto. Personetics aiuta le banche a massimizzare le opportunit\u00e0 offerte dall’open banking. Aiutiamo le banche ad analizzare, ordinare e trovare informazioni dettagliate nei dati ed offriamo le soluzioni finanziarie automatiche e autonome di cui i loro clienti hanno bisogno per avere successo.<\/p>\n
Gli istituti finanziari dovrebbero cercare di risalire la catena del valore e fornire ai propri clienti servizi di livello superiore. Invece di limitarsi ad essere una fonte di transazioni, nuove carte di credito o prestiti, le banche devono divenire consulenti finanziari olistici. L’open banking offre alle banche l’opportunit\u00e0 di diventare pi\u00f9 efficienti, aggiungere valore per il cliente e aiutarlo a risparmiare, investire in maniera automatica o essere preselezionato per prestiti o altri prodotti. L’open banking pu\u00f2 aiutare le banche a rimanere al centro della vita finanziaria del cliente e a massimizzare il valore di una relazione stabile con quest’ultimo.<\/p>\n
L’open banking e l’open finance sono tendenze inevitabili e, per le aziende lungimiranti, il futuro dell’open finance \u00e8 qui ed ora. Le banche e altre organizzazioni di servizi finanziari che abbracciano l’open finance potranno ottenere un vantaggio significativo rispetto alla concorrenza, costruendo al contempo relazioni pi\u00f9 profonde con i clienti.<\/p>\n
La tua organizzazione \u00e8 pronta per l’open finance?\u00a0Parla con Personetics\u00a0oggi<\/a> stesso.<\/p>\n
- Gestione patrimoniale:<\/strong> nel nuovo mondo dell’open finance, gestori patrimoniali e consulenti finanziari possono condividere pi\u00f9 facilmente i dati, per valutare l’idoneit\u00e0 dei clienti e creare prodotti di consulenza finanziaria personalizzati.<\/li>\n
- Personetics Engage<\/strong><\/u><\/a> offre ai clienti informazioni, avvisi e consigli personalizzati in base all’intelligenza artificiale, per migliorare il loro benessere finanziario.<\/li>\n
- Raisin<\/strong><\/u><\/a>:<\/strong> questa startup fintech, con sede in Germania, offre un kit di strumenti di “risparmio come servizio” per aiutare le banche a creare prodotti di deposito dinamici e personalizzabili. Offre alle piccole banche l’accesso a prodotti e servizi di altre banche. Se la tua banca non \u00e8 in grado di fornire il prodotto di deposito pi\u00f9 competitivo, Raisin le permette di offrire ai propri clienti soluzioni di deposito ad alto rendimento di altre banche. Al cliente di una banca non interessa la provenienza del prodotto, vuole solo il miglior rendimento sui propri risparmi. Raisin aiuta le banche a mantenere e ad espandere le relazioni con i clienti, offrendo l’accesso a prodotti personalizzabili.<\/li>\n
- Prodotti di credito inclusivi:<\/strong>\u00a0l’open banking potrebbe aiutare a identificare nuove offerte di credito inclusive per i clienti meno serviti, utilizzando i dati condivisi dalle app di consegna e ride-hailing. Questo pu\u00f2 aiutare le banche a gestire il rischio di credito e a identificare l’affidabilit\u00e0 creditizia per i clienti che potrebbero essere esclusi o sotto-rappresentati dalle agenzie di segnalazione del credito convenzionali.<\/li>\n