\n<\/strong><\/li>\n
Open Banking y Open Finance son aplicables a todo tipo de segmentos, incluyendo la banca minorista y de peque\u00f1as empresas. Con Open Finance, los asesores financieros y los gerentes de cuentas pueden tener una visi\u00f3n hol\u00edstica mejor de los clientes y ejecutarla, profundizando la relaci\u00f3n con ellos para obtener un mayor valor del cliente de por vida.<\/p>\n
Open Banking: transformando los bancos de un sistema "egoc\u00e9ntrico" a un ecosistema<\/h2>\n
Demasiados bancos han adoptado una mentalidad transaccional en sus relaciones con los clientes. En lugar de centrarse en el acto "impulsado por el ego" de vender y maximizar todas las oportunidades de ganancias a corto plazo, los bancos est\u00e1n obligados, m\u00e1s que nunca, a cumplir el contrato social con sus clientes y contribuir a un "ecosistema" m\u00e1s amplio de servicios financieros que sirva a la econom\u00eda y al inter\u00e9s p\u00fablico en un nivel m\u00e1s amplio.<\/p>\n
Open Banking y Open Finance no consisten \u00fanicamente en gestionar mejor los riesgos o identificar las oportunidades de venta individuales.\u00a0Consisten en adoptar una visi\u00f3n m\u00e1s global de la vida y del comportamiento financiero del cliente, para que el banco pueda centrarse en atender las necesidades de ese cliente y servir as\u00ed a un prop\u00f3sito de mayor valor para sus clientes. Al ser un asesor de confianza, una fuente de conocimientos proactivos, recomendaciones personalizadas y asesoramiento basado en productos que crea valor a lo largo de toda la vida financiera del cliente, los bancos pueden crear m\u00e1s valor para los clientes y para la sociedad.<\/p>\n
El banco tiene que ser capaz de decirle al cliente: "Queremos ayudarle a mejorar. Si comparte algunos datos con nosotros, si nos conecta con sus otras cuentas externas, su cuenta de jubilaci\u00f3n, sus inversiones o sus tarjetas de cr\u00e9dito, le ayudaremos a gestionar su vida financiera. Nos convertiremos en su asesor de confianza en tiempo real".<\/p>\n
Esta es la evoluci\u00f3n inevitable de las entidades financieras en el mundo de Open Banking 2.0. Vender un nuevo pr\u00e9stamo o abrir una nueva cuenta no es un enfoque transaccional, sino un enfoque de servicio de asesoramiento basado en la confianza. As\u00ed es como los bancos pueden aumentar el grado de apertura de sus clientes, conocerlos mejor, profundizar en sus relaciones con ellos y aumentar su confianza.<\/p>\n
Los mejores ejemplos de casos pr\u00e1cticos de Open Banking<\/h2>\n
Varias empresas est\u00e1n impulsando el futuro de Open Banking 2.0.<\/p>\n
- \n
- Akoya<\/strong><\/u><\/a>: <\/strong>la red de acceso a datos de Akoya ofrece una forma estandarizada para que las entidades financieras, fintechs y los agregadores de datos compartan de forma segura el acceso basado en APIs a los datos financieros de los clientes que los comparten. Con las APIs de Akoya los clientes del banco no tienen que compartir sus credenciales de acceso para poder compartir sus datos con aplicaciones de terceros.\u00a0Akoya es una soluci\u00f3n interoperable para todo el sector de los servicios financieros y cuenta con el respaldo de 12 importantes instituciones financieras estadounidenses. Los mejores est\u00e1ndares de todo el sector, como Akoya, est\u00e1n facilitando a los bancos la adopci\u00f3n de la banca abierta.
\n<\/strong><\/li>\n- Raisin<\/strong><\/u><\/a>:<\/strong> esta empresa emergente del sector de las fintech con sede en Alemania ofrece un conjunto de herramientas de \u201c<\/span><\/b>ahorro como servicio\u201d, para ayudar a los bancos a crear productos de dep\u00f3sito personalizables y din\u00e1micos. Ofrecen a los peque\u00f1os bancos acceso a los productos y servicios de otros bancos. Si su banco no es capaz de ofrecer el producto de dep\u00f3sito m\u00e1s competitivo, Raisin le permitir\u00e1 ofrecer a sus clientes soluciones de dep\u00f3sito de mayor rendimiento de otros bancos. Como cliente de un banco, a usted no le importa de d\u00f3nde vienen los productos, sino que solo quiere la mejor rentabilidad para sus ahorros. Raisin ayuda a los bancos a mantener y ampliar sus relaciones con los clientes ofreciendo acceso a productos personalizables.<\/li>\n
- Los bancos pueden usar Open Banking para competir por los clientes con productos y soluciones alternativos, sin necesidad de que la entidad los desarrolle internamente. Con Raisin, su banco puede convertirse en un poderoso mercado financiero, conectando a sus clientes con productos y soluciones de otros bancos. Pero, para lograrlo, el banco tendr\u00e1 que entender primero la situaci\u00f3n financiera completa del cliente.<\/li>\n
- Ally Bank<\/strong><\/u><\/a>:<\/strong> este banco digital estadounidense usa Act Cloud de Personetics para ofrecer ahorros sorpresa, una herramienta de ahorro automatizada que ayuda a los clientes de Ally Bank a ahorrar para el futuro, identificando cuentas con dinero que sean seguras para ahorrar y conect\u00e1ndose con las cuentas bancarias externas del cliente. El cliente no tiene que realizar ninguna acci\u00f3n ni establecer ning\u00fan objetivo, es Act Cloud el que mueve autom\u00e1ticamente el dinero de la cuenta corriente del cliente a su cuenta de ahorro Ally en el momento adecuado y bas\u00e1ndose en el algoritmo. La soluci\u00f3n Act Cloud de Personetics est\u00e1 completamente automatizada, es autoajustable y forma parte de nuestra visi\u00f3n de las finanzas autogestionadas.<\/li>\n<\/ol>\n
\u00bfPor qu\u00e9 Personetics est\u00e1 preparada para liderar Open Banking y el Open Finance?<\/h2>\n
En Personetics, creemos que nuestro enfoque, nuestra visi\u00f3n y nuestro m\u00e9todo est\u00e1n en el centro de las mayores oportunidades de Open Banking 2.0. Esto es as\u00ed porque ayudamos a los bancos a generar confianza con los clientes, a desarrollar un mapa financiero hol\u00edstico de la vida financiera de los mismos y, en \u00faltima instancia, a crear una relaci\u00f3n m\u00e1s amplia entre el banco y sus clientes.<\/p>\n
Entendemos el valor de Open Banking y Open Finance para las finanzas personales y la gesti\u00f3n del dinero. Tenemos soluciones para crear un engage altamente personalizado entre las instituciones financieras y los clientes:<\/p>\n
- \n
- Act Cloud de Personetics<\/strong><\/u><\/a>\u00a0es una soluci\u00f3n de salud financiera automatizada y autoajustable para ayudar a los clientes a reducir la deuda, ahorrar o invertir fondos con uno o varios objetivos. Permite a los bancos ofrecer soluciones adaptadas a la capacidad individual del cliente para ahorrar o invertir en un momento dado.<\/li>\n
- Engage de Personetics<\/strong><\/u><\/a> ofrece insights, alertas y consejos personalizados basados en la IA para que los clientes mejoren su salud financiera.<\/li>\n
- Enrich de Personetics<\/strong><\/u><\/a> <\/b>ayuda a las entidades financieras a clasificar, limpiar y enriquecer los datos de las transacciones de sus clientes para ofrecer una venta cruzada eficaz y una mejor experiencia del cliente.<\/li>\n<\/ul>\n
La raz\u00f3n m\u00e1s importante para que los bancos inviertan en Open Banking y compartan los datos de los clientes no es solo por las transacciones individuales, sino por tener una visi\u00f3n total de la vida financiera del cliente. Personetics puede ayudar a abrir oportunidades m\u00e1s grandes para que los bancos recomienden productos y generen un valor de por vida del cliente m\u00e1s alto.<\/p>\n
M\u00e1s all\u00e1 de los pagos, Open Banking est\u00e1 creando una ola de nuevas oportunidades en numerosos sectores y mercados verticales, que incluyen:<\/strong><\/p>\n
- \n
- Seguros:<\/strong> Open Finance permitir\u00e1 a las empresas aseguradoras compartir datos con mayor facilidad que (con el permiso del cliente) podr\u00e1n usarse para medir los niveles de riesgo del cliente, detectar acontecimientos vitales importantes y crear oportunidades para conseguir contratos.<\/li>\n
- Gesti\u00f3n de patrimonios:<\/strong> en el nuevo mundo de Open Finance los gestores de patrimonio y los asesores financieros podr\u00e1n compartir m\u00e1s f\u00e1cilmente los datos para identificar la aptitud de los clientes y crear productos de asesoramiento financiero personalizados.<\/li>\n
- Cr\u00e9ditos al consumo:<\/strong> Open Finance facilitar\u00e1 a las entidades no bancarias la creaci\u00f3n de productos y servicios financieros para sus clientes, como los productos de pr\u00e9stamo sin garant\u00eda. La definici\u00f3n de lo que es un "banco" est\u00e1 cambiando en direcci\u00f3n a una mayor innovaci\u00f3n e integraci\u00f3n.<\/li>\n
- Hipotecas:<\/strong> Open Finance puede crear oportunidades para una concesi\u00f3n de hipotecas m\u00e1s f\u00e1cil y r\u00e1pida, sobre la base de un acceso m\u00e1s fluido a los datos de los clientes entre bancos y prestamistas.<\/li>\n
- Pensiones:<\/strong> con el Open Finance y el intercambio de datos, los proveedores de pensiones y los planificadores de jubilaci\u00f3n pueden lograr una previsi\u00f3n m\u00e1s precisa y un asesoramiento automatizado, en funci\u00f3n del rendimiento de la cartera, los niveles de ingresos y gastos de los clientes, etc.<\/li>\n<\/ul>\n
![\"\"](\"https:\/\/www.personetics.com\/br\/wp-content\/uploads\/2021\/12\/From-open-banking-to-open-finance-model-300x293.jpg\")
\nPersonetics se sit\u00faa en el centro de todos estos casos pr\u00e1cticos y es pionera en el impulso de esta corriente hacia Open Finance. Ayudamos a desarrollar Open Finance para una gran variedad de instituciones financieras y proveedores de servicios financieros. Nuestra plataforma ayuda a las empresas a conseguir r\u00e1pidamente acceso a los datos, a ofrecer datos sobre la marcha y a ejecutar en funci\u00f3n de los datos con un compromiso personalizado, contenido personalizado, asesoramiento basado en productos y finanzas autogestionadas para mover e invertir dinero de forma autom\u00e1tica.<\/p>\nTanto si es un banco, un emisor de hipotecas o un asesor de gesti\u00f3n de patrimonios, Personetics ayuda a las entidades financieras a mejorar la salud financiera de sus clientes y a elevar la funci\u00f3n de la instituci\u00f3n financiera como asesor de confianza en la vida del cliente.<\/p>\n
Open Banking: subiendo el nivel<\/h2>\n
Personetics cree que Open Banking est\u00e1 aumentando el nivel y la visi\u00f3n de lo que los bancos pueden hacer por los clientes. Estamos en la vanguardia mundial del impulso de estas tendencias inevitables.<\/p>\n
En \u00faltima instancia, los bancos venden confianza. El dinero es algo psicol\u00f3gico; a las personas les importa el dinero porque les ayuda a satisfacer sus necesidades y alcanzar sus sue\u00f1os. Quieren asesores de confianza que les ayuden a alcanzar esos sue\u00f1os. Los bancos deber\u00edan estar preparados para desempe\u00f1ar esta funci\u00f3n como asesores de confianza de sus clientes.<\/p>\n
Open Banking puede ofrecer a los bancos los datos que necesitan para ser asesores de confianza, si estos consiguen la ayuda adecuada para saber c\u00f3mo usarla. Personetics ayuda a los bancos a maximizar las oportunidades de Open Banking. Ayudamos a los bancos a analizar, clasificar y encontrar informaci\u00f3n en los datos, adem\u00e1s de ofrecerles las soluciones financieras autom\u00e1ticas y autogestionadas que sus clientes necesitan para tener \u00e9xito.<\/p>\n
Las entidades financieras deber\u00edan querer ascender en la cadena de valor y prestar servicios de mayor nivel a sus clientes. En lugar de ser solo una fuente de transacciones, una nueva tarjeta de cr\u00e9dito o la concesi\u00f3n de un nuevo pr\u00e9stamo, los bancos necesitan convertirse en asesores financieros hol\u00edsticos. Open Banking es una oportunidad para que los bancos sean m\u00e1s eficientes, a\u00f1adan m\u00e1s valor para el cliente y le ayuden autom\u00e1ticamente a ahorrar, invertir o ser preseleccionado para pr\u00e9stamos u otros productos. Open Banking puede ayudar a los bancos a ser el centro de la vida financiera del cliente y a maximizar el valor de la relaci\u00f3n con \u00e9l durante toda su vida.<\/p>\n
Open Banking y Open Finanace son tendencias tanto inevitables como incontenibles y, para las empresas con visi\u00f3n de futuro, el futuro de las finanzas abiertas ya ha llegado. Los bancos y otras entidades financieras que adopten Open Finanace tendr\u00e1n la oportunidad de obtener una ventaja significativa frente a sus competidores, al tiempo que establecen relaciones m\u00e1s profundas con los clientes a lo largo de toda su vida.<\/p>\n
\u00bfEst\u00e1 su empresa preparada para Open Finsnce?\u00a0Contacte con Personetics\u00a0hoy mismo.<\/p>\n
Clientes de Personetics<\/strong>: p\u00f3ngase en contacto con comercial para saber c\u00f3mo aprovechar Open Banking con Personetics.<\/p>\n
Nuevos clientes<\/strong>:\u00a0si quiere ser miembro de la comunidad de Personetics,\u00a0solicite una demostraci\u00f3n\u00a0y uno de nuestros expertos en soluciones se pondr\u00e1 en contacto con usted lo antes posible.<\/p>\n
Dorel Blitz<\/strong><\/h2>\n
Vicepresidente de Estrategia y Desarrollo Comercial<\/strong><\/p>\n
Dorel Blitz tinen m\u00e1s de diez a\u00f1os de experiencia en estrategia global y desarrollo comercial en el sector de los servicios financieros. Dorel se une a Personetics procedente de KPMG, donde dirig\u00eda el sector tecnofinanciero en KPMG Israel y era miembro de la pr\u00e1ctica global del sector tecnofinanciero. En esta funci\u00f3n, Dorel fue decisivo en el establecimiento de las relaciones de colaboraci\u00f3n de KPMG con las instituciones financieras globales y las principales empresas del sector tecnofinanciero, incluida Personetics. Tambi\u00e9n actu\u00f3 como experto en la materia y lider\u00f3 proyectos de asesoramiento sobre estrategias de transformaci\u00f3n digital con empresas de servicios financieros. Antes de incorporarse a KPMG, Dorel lider\u00f3 la pr\u00e1ctica de la innovaci\u00f3n y las tecnolog\u00edas financieras en Bank Leumi. En una etapa anterior, lider\u00f3 la divisi\u00f3n de banca y finanzas en la empresa de investigaci\u00f3n global Adkit.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
Open Banking tiene el potencial de ser la tercera ola de verdadera innovaci\u00f3n en los servicios financieros, con grandes oportunidades para que los bancos desarrollen una visi\u00f3n hol\u00edstica de las finanzas de sus clientes y creen relaciones m\u00e1s profundas y rentables con ellos de por vida. Veamos m\u00e1s de cerca c\u00f3mo su empresa puede colocarse […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":1017,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_acf_changed":false,"inline_featured_image":false,"footnotes":""},"categories":[4],"tags":[],"class_list":["post-1016","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-blog"],"acf":[],"yoast_head":"\n
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