Cómo los bancos en México pueden usar la PFM avanzada para aumentar su participación de mercado

Dror Gross, Gerente de Ventas, México

«Los datos financieros de los clientes son probablemente los activos más valiosos de los bancos, pero convertirlos en consejos prácticos y accionables es lo que realmente genera una ventaja». Así fue como el equipo de Personetics comenzó su presentación reciente en el evento Revolution Banking and Retail en México. El reto de convertir datos transaccionales en resultados comerciales relevantes para el sector financiero mexicano y, al mismo tiempo, impulsar el engage del cliente mejorando su bienestar financiero es a lo que me dedico todos los días en Personetics. 

Los retos y oportunidades a los que se enfrenta el sector bancario mexicano 

Los retos

• Bancarizados, no bancarizados y parcialmente bancarizados 

El sector bancario mexicano se enfrenta a una serie de retos únicos. México es la segunda economía de Latinoamérica y el segundo mercado de e–commerce por valor bruto de mercancías, lo que refleja un alto nivel de digitalización del país. Al mismo tiempo, México sigue siendo una economía basada fuertemente en el efectivo, ya que cerca del 40 % de los comerciantes no ofrecen ninguna opción de pago con tarjeta de crédito o digital. Según el Banco Mundial, cerca del 50 % de la población adulta de México no está bancarizada1. De la población bancarizada, el 22 % no tiene una cuenta de banca móvil, y de ellos, más de la mitad tienen varias cuentas bancarias2. Además, gran parte de la población bancarizada no lo está en su totalidad. Por ejemplo, pueden tener una billetera digital, pero no una cuenta de débito, lo que hace que la falta de un banco principal sea un problema.  

• Neobancos 

Los neobancos tienen a México en la mira y están invirtiendo abundantes recursos intentando aumentar su participación en el mercado. Ya que los neobancos se basan, por definición, en sistemas modernos totalmente digitales, pueden introducir fácilmente capacidades avanzadas y aprovechar los datos de los clientes. Los bancos tradicionales deben encontrar una forma de competir con los neobancos en igualdad de condiciones, de otro modo, corren el riesgo de perder su participación de mercado frente a ellos.  

• Cómo interactuar con datos transaccionales 

Muchos bancos e instituciones financieras tradicionales en México están comenzando a enriquecer y categorizar los datos transaccionales. Sin embargo, la mayoría de los bancos intentan hacerlo internamente o utilizan técnicas básicas y bases de datos estáticas para ello. Estos dos enfoques ofrecen resultados que tienen un valor limitado o nulo tanto para el banco como para el cliente. 

 

 

Las oportunidades 

Datos transaccionales, el activo oculto a plena vista 

A medida que México avanza a una economía más digital, los bancos comenzarán a jugar un papel más crítico para millones de clientes nuevos y existentes. Los clientes necesitan ver a sus bancos como socios financieros de confianza, totalmente comprometidos a desarrollar el bienestar financiero de los clientes y a brindar una experiencia de cliente excelente y personalizada.  

Al aprovechar las soluciones avanzadas de PFM y de engage digital que se basan en los datos transaccionales de cada cliente, los bancos podrán ofrecer el tipo de servicio y soluciones especializados que los clientes exigen cada vez más, y esto les permitirá destacarse de la competencia. Gracias a nuestra experiencia demostrada a nivel mundial, sabemos que los socios de Personetics pueden alcanzar tasas de Engagement de clientes de hasta el 35 %, tasas de conversión de ventas de hasta el 17 % y un crecimiento interanual del 9 % en depósitos digitales. 

Al poner en marcha estas soluciones avanzadas, los bancos tradicionales podrán competir con la creciente popularidad de los neobancos y otras ofertas de tecnología financiera, aumentar su impacto comercial y crear nuevas fuentes de ingreso a través de conversiones de ventas mucho más altas. 

Administración financiera personal, la clave para comprender a su cliente 

Personetics brinda a los bancos la capacidad de entender lo que quieren sus clientes, por qué lo quieren y cuándo lo quieren. Reconocida como líder global en engage financiero personal (PFE) y engage proactivo con clientes por Celent, la empresa de investigación y asesoramiento centrado en tecnología para instituciones financieras, Personetics está comprometida a permitir que los bancos desarrollen relaciones más sólidas con sus clientes, al mismo tiempo que aumentan su propio impacto comercial. Al ofrecer valiosa información sobre la conducta financiera de los clientes, las soluciones avanzadas de Personetics ofrecen asesoramiento e información financiera personalizada, proactiva y accionable en tiempo real. Todo esto les proporciona a los clientes la información que necesitan para tomar decisiones más inteligentes y oportunas para lograr sus metas financieras, optimizar la administración de presupuestos y promover su bienestar financiero general. 

Por ejemplo, basado en datos transaccionales, los bancos saben en qué momento sus clientes terminarán de pagar sus préstamos bancarios, y pueden asesorarlos proactivamente sobre distintas opciones de ahorro o inversión para ese efectivo “adicional”. Esto no solo le recuerda al cliente que el préstamo está próximo a vencer, sino que también le permite tomar medidas adicionales para alcanzar sus metas financieras generales.  

Otro ejemplo de información accionable personalizada que ofrece Personetics son los planes de ahorro. A partir de datos financieros, los bancos pueden darles a sus clientes información accionable híper-personalizada y ofrecerles métodos sencillos para darle seguimiento a sus metas de ahorro. Esto promueve el bienestar financiero general de los clientes y les permite enfocarse más en alcanzar sus metas financieras. 

Resumen 

Existen enormes oportunidades en el sector bancario mexicano para aquellos bancos que están listos para aprovecharlas. Los bancos que tienen la confianza de invertir en las soluciones avanzadas de PFM y maximizar el valor de sus clientes a través de una personalización basada en datos, forjar relaciones más sólidas con sus clientes al aumentar su participación e impulsar su propio impacto comercial con estrategias de crecimiento tangibles, serán los que se destaquen de la competencia, amplíen su participación en el mercado y obtengan la victoria. 

Si desea obtener más información sobre nuestras soluciones y cómo puede usarlas para aprovechar las enormes oportunidades en México, contáctenos. 

 

Dror Gross

Director Comercial América Latina

Dror Gross cuenta con más de 6 años de experiencia en consultoría de ventas y tecnología dentro de la industria de servicios financieros en América Latina. Antes de unirse a Personetics, Dror dirigió las ventas de varias fintechs en la región, donde guió con éxito a los bancos en el cumplimiento de los KPI comerciales y de gestión de riesgos, mediante la adaptación de soluciones de software a sus necesidades específicas. Durante los últimos 2 años, Dror ha liderado las ventas de Personetics en América Latina.