Blog

30 mai 2024

Répondre aux besoins de la génération Z en matière de services bancaires numériques proactifs

Une nouvelle étude d’Oliver Wyman met en lumière les besoins et les comportements financiers uniques de la génération Z (les personnes nées entre 1997 et 2012) en France. Alors que ces jeunes, qui privilégient le numérique, atteignent l’âge adulte, les banques doivent s’adapter pour répondre à leurs attentes en constante évolution, sous peine de les voir fuir vers des concurrents exclusivement numériques.

La génération Z recherche une expérience bancaire transparente et à la demande

Selon l’étude d’Oliver Wyman, 30 % des Français de la génération Z ont déjà changé de banque principale ou prévoient de le faire dans l’année, et près de la moitié d’entre eux se sont tournés vers des banques exclusivement en ligne. La motivation de ce changement ? Une soif de transparence sur les prix et les frais que les banques traditionnelles ne parviennent souvent pas à offrir.

G Les jeunes de la génération Z sont véritablement la première génération née avec le numérique, immergés dans la technologie dès leur naissance. Il n’est donc pas surprenant qu’ils privilégient massivement les canaux numériques et les applications mobiles pour leurs opérations bancaires : ils utilisent deux fois plus les applications bancaires que les générations précédentes. Plus de 60 % d’entre eux apprécient les services bancaires 100 % numériques.

H Toutefois, l’étude révèle également que la génération Z n’a pas complètement abandonné le contact humain. Près de 60 % d’entre eux apprécient la possibilité d’obtenir des conseils à distance, et près de la moitié souhaitent toujours pouvoir se rendre dans une agence. Il est clair qu’ils souhaitent une expérience bancaire à la fois numérique et profondément personnalisée.

Instaurer la confiance grâce à une gestion proactive de l’argent

A Autre constat clé : la génération Z est anxieuse face à un avenir financier incertain et à la gestion quotidienne des finances. Plus d’un tiers d’entre eux considèrent l’argent comme une source majeure de stress. Dans le même temps, ils sont friands d’investissements, qu’ils considèrent comme un moyen d’accroître leur patrimoine plus tôt que les cohortes précédentes (62 % citent les possibilités d’investissement comme une raison essentielle d’épargner, bien plus que les 46 % des autres générations).

Pour séduire la génération Z, les banques doivent trouver des moyens d’instaurer proactivement la confiance, d’éduquer et d’alléger la charge mentale liée aux finances, tout en leur offrant les outils de bien-être financier qu’ils demandent. C’est là qu’interviennent les solutions de gestion financière alimentées par l’IA, comme la personnalisation basée sur les données de Personetics, qui ont été adoptées par des banques européennes de premier plan telles que KBC.

« Notre solution Personetics permet à nos clients de bénéficier de données personnalisées de haute qualité, fournies de manière très pertinente, qui les aident à prendre des décisions concernant leur vie financière », a déclaré Karin Van Hoecke, responsable général (numérique) transformation et données de KBC.

Les clients adoptent de plus en plus de telles offres de gestion de l’argent alimentées par l’IA. Chez KBC, en particulier, le nombre d’inscriptions à des budgets intelligents augmente de 20 % chaque mois. Le client type de KBC voit environ six aperçus financiers personnalisés par mois et en apprécie la valeur : près de 15 % des aperçus sont activement évalués par les clients de KBC, contre seulement 7 % dans l’ensemble du secteur, ce qui souligne le succès de KBC dans l’incitation à l’engagement.

Des informations proactives grâce à l’IA

En analysant les habitudes de dépenses individuelles, les comportements financiers, les événements de la vie et plus encore, les banques peuvent utiliser l’IA pour faire apparaître des informations opportunes qui fournissent des orientations et des conseils. Imaginez que vous receviez une alerte vous indiquant que vous dépensez trop au restaurant, avec des suggestions d’ajustement automatique de votre budget. Ou encore une notification identifiant les fonds à investir en fonction de vos objectifs et de votre profil de risque.

Cette approche proactive de la gestion de l’argent répond aux attentes de la génération Z :

• Transparence :les informations pilotées par l’IA rendent la situation financière du client parfaitement claire, tout en lui expliquant les actions à prendre et en lui faisant des recommandations.
• Autonomie : les clients gardent le contrôle, puisque l’IA agit comme un assistant intelligent pour faciliter l’adoption de meilleures habitudes financières.
• Personnalisation : les recommandations sont adaptées à la situation financière et aux conditions de vie propres à chaque utilisateur.
• Accessibilité : les informations sont fournies numériquement à tout moment via les canaux préférés de la génération Z, tels que les applications mobiles.

Comme on le voit, de grandes banques européennes telles que Ma French Bank, KBC, Akbank, et bien d’autres ont déjà adopté la gestion de l’argent par l’IA comme moyen de stimuler l’engagement et la fidélisation de leurs clients qui privilégient la gestion sur mobile.

Alors que les consommateurs de la génération Z atteignent l’âge adulte, il devient essentiel de créer des outils financiers numériques proactifs pour que les banques traditionnelles restent compétitives et gagnent la confiance de cette nouvelle génération.

Pour aider vos clients de la génération Z avec des solutions financières numériques proactives et une gestion efficace de l’argent qui améliorent leur stratégie d’épargne, contactez-nous pour planifier un entretien de conseil.